Respuesta corta
Si su empresa realiza una actividad vulnerable, como venta de inmuebles, vehículos, joyas o ciertos servicios, la ley antilavado (LFPIORPI) le obliga a identificar clientes, conservar documentos y presentar avisos al SAT. En SNZ Legal Group le ayudamos a cumplir desde Guadalajara, con manual, procesos y capacitación.
¿Qué obligaciones hay?
- Darse de alta en el portal de prevención de lavado de dinero del SAT.
- Identificar a sus clientes y a su beneficiario controlador.
- Presentar avisos cuando las operaciones superen los umbrales de la ley.
- Conservar la información por el plazo legal.
- Tener un manual de políticas y capacitar al personal.
¿Qué riesgos hay si no cumplo?
Multas administrativas que pueden ser altas y, en casos graves, responsabilidad penal. También afecta la relación con bancos.
¿Qué obligaciones tiene una actividad vulnerable?
Las obligaciones principales son: darse de alta en el portal del SAT, identificar a los clientes y a su beneficiario controlador, integrar expedientes, presentar avisos cuando las operaciones superan los umbrales, conservar la información por el plazo legal, designar un responsable y respetar las restricciones al uso de efectivo.
Cada actividad tiene umbrales distintos, expresados en UMA, que cambian cada año. Por eso conviene una revisión de su giro específico.
¿Qué pasa en una visita de verificación?
El SAT puede revisar que la empresa cumpla: alta, expedientes, avisos y manual. Si encuentra fallas, puede imponer multas importantes. Una empresa preparada muestra su manual, sus expedientes ordenados y los acuses de avisos.
Durante la visita conviene contar con asesoría para revisar el acta y presentar pruebas en los plazos legales.
¿Cómo se arma un programa de cumplimiento?
Un programa práctico incluye: diagnóstico del giro y de las operaciones, manual de políticas, formatos de identificación, capacitación del personal, calendario de avisos y una revisión periódica. No se trata de llenar papeles, sino de que el equipo comercial sepa qué pedir y cuándo.
También ayuda frente a bancos y socios comerciales, que cada vez piden más información sobre prevención de lavado.
¿Qué datos debe tener el expediente de un cliente?
Para persona física: identificación oficial, CURP, RFC, comprobante de domicilio y actividad u ocupación. Para persona moral: acta constitutiva, poderes del representante, RFC, comprobante de domicilio y la identificación del beneficiario controlador. Además se guarda la descripción de la operación, la forma de pago y los documentos que la respaldan. Un expediente completo es la mejor defensa en una revisión.
¿Qué relación tiene el cumplimiento con los bancos?
Los bancos aplican sus propias políticas de prevención de lavado y pueden pedir información de origen de recursos, beneficiarios y clientes. Una empresa que ya tiene sus expedientes y manual responde rápido, evita bloqueos de cuentas y mantiene su relación bancaria. Para negocios inmobiliarios y de autos en Zapopan y Guadalajara, esto suele ser decisivo para operar sin interrupciones.
¿Cada cuánto se revisa el programa?
Al menos una vez al año, y siempre que cambie la ley, los umbrales o el giro del negocio. También conviene revisar después de una visita de la autoridad o cuando se incorporan nuevos vendedores, para capacitarlos desde el inicio.
¿Qué sanciones prevé la ley?
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita prevé multas por no presentar avisos, por presentarlos fuera de tiempo o por no identificar a los clientes, además de conductas que pueden ser delito. Los montos se fijan en UMA y dependen de la falta. Cumplir a tiempo siempre es más barato que corregir después de una visita.
¿Quién debe ser el responsable de cumplimiento?
Una persona designada ante el SAT, con conocimiento de la operación y autoridad para pedir información a clientes. En empresas pequeñas suele ser un directivo apoyado por asesoría externa.
Ejemplo en Guadalajara y Zapopan
Una agencia de autos seminuevos en Zapopan vendía con pagos en efectivo y no presentaba avisos. Implementamos el alta en el portal, un formato de identificación de clientes, el manual y la capacitación. Así quedó lista para una visita de verificación.
Actividades vulnerables frecuentes en Jalisco
| Actividad | Ejemplo |
|---|---|
| Inmuebles | Venta o intermediación de casas y terrenos |
| Vehículos | Venta de autos nuevos o usados |
| Joyas y metales | Joyerías |
| Préstamos | Mutuos o créditos no bancarios |
| Arrendamiento de inmuebles | Rentas por encima de cierto valor |
| Servicios profesionales | Ciertos servicios que manejan recursos de clientes |
¿Qué documentos debo reunir?
- Acta constitutiva y giro.
- Lista de operaciones y montos.
- Expedientes de clientes.
- Manual de políticas, si existe.
Errores comunes que conviene evitar
- Pensar que solo aplica a bancos.
- No identificar al beneficiario controlador.
- Recibir efectivo por encima del límite legal.
- No conservar los expedientes.
¿Cuándo llamar a un abogado?
- Su giro aparece en la lista del artículo 17.
- Recibió una visita de verificación del SAT.
- Su banco le pide información de prevención de lavado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si mi actividad es vulnerable?
El artículo 17 de la LFPIORPI las enlista. Revisamos su giro y le decimos si aplica.
¿Hacen auditorías internas de cumplimiento?
Sí. Revisamos expedientes y procesos y le damos un informe con acciones a corregir.
¿Qué es un aviso?
Un reporte al SAT de operaciones que superan los montos que fija la ley.
¿Qué es el beneficiario controlador?
La persona física que al final se beneficia o controla una operación o empresa.
Temas relacionados
Derecho corporativo →Abogado fiscal →
¿Quiere que revisemos su caso?
Escríbanos a contacto@snzlegalgroup.com o llene el formulario de contacto. Un abogado del despacho revisa su situación y le responde por correo con las opciones y los siguientes pasos.