Respuesta corta
Si le firmaron un pagaré y ya venció sin pago, puede cobrarlo por la vía judicial con un juicio ejecutivo mercantil. En este juicio el juez puede ordenar desde el inicio el embargo de bienes del deudor. Por regla general tiene tres años desde el vencimiento para demandar. Guarde el original: sin él es mucho más difícil.
Para el área de crédito y cobranza
Muchas empresas piden un pagaré al abrir una línea de crédito a un distribuidor. Ese pagaré solo sirve si está bien llenado y si el área de crédito cuida el plazo: la acción cambiaria directa prescribe en tres años desde el vencimiento. Revise periódicamente los pagarés en custodia y que cada uno corresponda a una cuenta viva.
¿Qué necesita tener un pagaré para poder cobrarlo?
La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (artículo 170) pide que el documento diga:
- La palabra "pagaré" en el texto.
- La promesa sin condiciones de pagar una cantidad de dinero.
- El nombre de la persona a quien se debe pagar.
- La fecha y el lugar de pago.
- La fecha y el lugar donde se firmó.
- La firma de quien se obliga a pagar (o de alguien a su ruego).
Si falta la fecha o el lugar de pago, la ley suple algunos datos; si falta la firma o la promesa de pago, ya no es un pagaré válido. Un abogado revisa el original antes de demandar.
¿Cuánto tiempo tengo para cobrarlo?
La acción para cobrar un pagaré contra quien lo firmó y sus avales prescribe, por regla general, en tres años contados desde el día del vencimiento (artículo 165 de la misma ley). Si el pagaré es "a la vista" (o no dice fecha de vencimiento, artículo 171), debe presentarse para su pago dentro de los seis meses siguientes a su fecha (artículos 128 y 174), y los tres años empiezan a contar cuando terminan esos seis meses.
La demanda, el reconocimiento de la deuda o la renovación del documento interrumpen la prescripción (Código de Comercio, artículo 1041). No espere al último mes: preparar la demanda lleva tiempo.
¿Qué es el juicio ejecutivo mercantil?
Es el juicio que procede cuando la deuda consta en un documento que la ley considera "ejecutivo", como el pagaré (Código de Comercio, artículo 1391). Su ventaja principal: al admitir la demanda, el juez ordena requerir el pago al deudor y, si no paga en ese momento, embargar bienes suficientes para garantizar la deuda.
Después el deudor puede defenderse (por ejemplo, alegar que ya pagó o que la firma no es suya). Si el juez resuelve a favor del acreedor, los bienes embargados se pueden rematar para pagar.
¿Puedo cobrar intereses?
Sí. Puede cobrar los intereses moratorios que se pactaron en el pagaré. Si no se pactaron, aplica el interés legal mercantil del 6% anual (Código de Comercio, artículo 362). Ojo: la Suprema Corte, en la jurisprudencia 1a./J. 46/2014 (10a.), resolvió que el juez debe reducir de oficio los intereses usurarios (muy por encima de lo razonable en el mercado), aunque estén firmados.
Ejemplo en Guadalajara y Zapopan
Una distribuidora de Zapopan vendió mercancía a una ferretería de Tlaquepaque y recibió un pagaré con vencimiento al 30 de marzo. Llegó abril y no hubo pago. La distribuidora juntó el original, los correos donde el comprador pedía "una semana más" y la factura de la venta. Con eso, su abogado presentó la demanda ejecutiva mercantil en Guadalajara y pidió el embargo de la cuenta bancaria y de un vehículo del deudor. Antes de la sentencia, el deudor propuso un convenio de pago en parcialidades, que se firmó ante el juzgado.
Lo importante del ejemplo: actuar en semanas, no en años, y guardar todo por escrito.
¿Qué vía conviene según el documento que tengo?
| Documento | Vía habitual | Ventaja | Ojo con |
|---|---|---|---|
| Pagaré original firmado | Juicio ejecutivo mercantil | Embargo desde el inicio | Prescripción de 3 años |
| Cheque rebotado | Juicio ejecutivo mercantil | Se reclama además una indemnización por el cheque devuelto | Plazos de presentación del cheque |
| Factura y pruebas de entrega | Juicio oral mercantil | Procede sin importar el monto | No hay embargo inmediato |
| Convenio con reconocimiento de deuda ratificado | Puede abrir la vía ejecutiva | Más rápido | Debe ratificarse correctamente |
¿Qué plazos debo cuidar?
- Presentar un pagaré a la vista: 6 meses desde su fecha (LGTOC 128 y 174).
- Demandar con base en el pagaré: 3 años desde el vencimiento (LGTOC 165).
- Interés legal si no se pactó: 6% anual (Código de Comercio 362).
Los plazos dependen de cada caso; confirme el suyo con un abogado.
¿Qué documentos debo reunir?
- Pagaré original, sin tachaduras ni rayones nuevos.
- Identificación y datos del deudor y del aval: domicilio, RFC si lo tiene.
- Facturas, contrato u orden de compra que explique de dónde viene la deuda.
- Comprobantes de abonos parciales, si los hubo.
- Correos, cartas o mensajes donde el deudor reconozca la deuda.
- Datos de bienes del deudor que usted conozca: inmuebles, vehículos, cuentas, clientes que le pagan.
Errores comunes que conviene evitar
- Esperar a que "ya pague" mientras corre el plazo de prescripción.
- Entregar el pagaré original al deudor para "negociar".
- Escribir en el pagaré anotaciones, abonos o nuevas fechas sin asesoría.
- Llenar a mano los espacios en blanco de forma distinta a lo pactado.
- Demandar sin investigar antes si el deudor tiene bienes.
- Aceptar un nuevo pagaré sin conservar el anterior ni dejar constancia.
¿Cuándo llamar a un abogado?
- El pagaré está por cumplir dos años y medio de vencido.
- El deudor dejó de contestar o está vendiendo sus bienes.
- El monto es importante para el flujo de su empresa.
- Hay varios pagarés, avales o deudores en distintas ciudades.
- Le llegó una contrademanda o le dicen que la firma no es auténtica.
¿Cuáles son los pasos para cobrar un pagaré vencido?
- Reúna el pagaré original y cualquier prueba de abonos, mensajes o correos con el deudor.
- Revise con un abogado los requisitos y el plazo de prescripción.
- Si conviene, envíe un requerimiento extrajudicial por escrito con fecha límite de pago.
- Si no hay pago, se presenta la demanda en juicio ejecutivo mercantil ante el juez competente de Jalisco.
- El actuario requiere el pago y, si no paga, se embargan bienes.
- Se sigue el juicio hasta la sentencia y, en su caso, el remate de los bienes embargados.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar un pagaré si perdí el original?
Es complicado. El pagaré es un título que se cobra con el original. Existe un procedimiento de cancelación y reposición por extravío, pero toma tiempo. Consulte antes de hacer cualquier trámite.
¿Puedo demandar también al aval?
Sí. El aval responde igual que el deudor principal, y puede demandar a los dos en el mismo juicio.
¿Qué pasa si el deudor no tiene bienes a su nombre?
El juicio puede ganarse, pero cobrar será difícil. Por eso, antes de demandar, conviene investigar si hay bienes, cuentas o ingresos que se puedan embargar.
¿Un pagaré firmado "en garantía" de un contrato también se cobra?
Puede cobrarse, pero el deudor puede defenderse probando la relación con el contrato. Conviene revisar ambos documentos juntos.
¿Un pagaré sin fecha de vencimiento se puede cobrar?
Sí. La ley lo considera pagadero a la vista: debe presentarse para su pago dentro de los seis meses siguientes a su fecha.
¿Qué pasa si el pagaré ya prescribió?
La vía cambiaria ya no procede, pero podría quedar una acción causal por la operación que originó la deuda, con otros plazos. Revísela con un abogado.
¿El pagaré tiene que estar ante notario para valer?
No. Basta que cumpla los requisitos del artículo 170 de la LGTOC y que tenga la firma del deudor.
¿Me pueden demandar por cobrar un pagaré?
Si el pagaré es legítimo y se cobra por la vía judicial, no. Sí hay riesgo si se usan amenazas o prácticas abusivas de cobranza.
¿Puedo cobrar un pagaré que me endosaron?
Sí, el tenedor legítimo por endoso puede cobrarlo.
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